北京得 胜项目数据分析事务所有限公司 信贷机 构定制与金融信贷风险查询重要

 1、信贷机构定制查询

  基于大数据分析、机器学习、多维关 系网络分析等方法,帮助金 融机构制定事前审核、事中预警、事后监 控的全流程反欺诈风控方案。 平台通 过多源数据获取,进行数据展示,欺诈评级,风险提示,云端服务。生成《企业信 用数据查询报告》。

  2、企业主体自助查询

  基于用 户授权模式下进行数据查询服务;多种对 接方式可供选择,如API,SDK,H5等;系统自 动化运维及信用管理师职业资格的信用管理师客观分析,从而客 观反映用户信用状况、潜在风 险和社会关系网络。生成《企业信 用数据自查报告》。

  基于大 数据云服务平台的企业信贷风险查询业务:

  随着互 联网及非结构化大数据分析挖掘技术的成熟,第三方 数据及互联网数据为金融信贷风险管理提供了更多的风险数据来源。

  北京得 胜项目数据分析事务所有限公司凭借自身领先的DINFO-SPIDER互联网 信息采集系统和DINFO-OEC非结构 化大数据分析挖掘平台,推出了基于大 数据云服务平台的企业信贷风险查询业务,服务于 企业信贷审核和贷后风险监控等业务领域,对企业公开的、多种渠道的经营信息、企业主动态、行业动态、地区动 态等进行监测分析挖掘,实现全 方位的风险监测预警。

  企业信 贷风险大数据云服务平台整合了第三方征信数据和互联网定向数据采集能力建设以及征信自动化查询(DINFO-CRC)工具(DINFO-CRC),同时配 合风险模型咨询服务为金融行业提供智能的信贷风险控制辅助服务。

  平台数据来源:

  该平台 具有四个方面的数据来源支持:

  第一,支持外 部第三方付费数据的接入,包括但 不限于工商注册数据、海关数据、专利数据、失信被 执行人和运营商数据等;

  第二,国际征 信中心的征信数据;

  第三,中国企 业信用信息数据

  第四,支持互 联网定向采集数据,包括但不限于司法、税务、药监、质检、环保等;

  第五,互联网企业舆情数据,包括但 不限于新闻网站、论坛、微博、招聘网站、境外媒体网站(支持英、法、德、日等多语种)等。

  平台服务内容:

  企业信 贷风险查询的大数据云服务平台助力风险控制。该平台 针对存量企业客户建设一个内部可共享的征信信息库,同时建 立了内部征信信息库的实时更新机制,确保与 外部征信信息的一致和同步。

  该平台 提供企业图谱的自动生成,并根据企业图谱,对企业本身、上下游关联企业、供应链 关联企业和法人投资企业等维度进行风险监测。

  对企业本身,该平台 提供多个维度的风险监测,监测维 度包括但不限于:

  企业基本信息变更,涵盖了企业停业、对外投 资和注册信息变更等;

  企业法人、高管股 东变更和离职等;

  诉讼信息,如失信被执行人名单、被执行 人名单和法律诉讼等;

  行政处罚信息,涵盖了工商处罚、税务处罚、环保处 罚和质检处罚等;

  企业动态,涵盖了法人跑路、债务纠纷、知识产 权纠纷和招聘异常等;

  经营异常,涵盖了未提交年报、未年检 和其他经营异常等;

  产品质量问题,比如地区抽检中超标、涉及食 品和药品安全等;

  员工动态,主要指 员工在社交媒体中的负面评论,比如在欠薪、裁员等方面的评价;

  经营跟踪,涵盖了经营业绩、重大并购和担保等;

  海外客 户诉讼和制裁等海外动态。

  该平台 提供两种形式的数据服务:查询服 务和定向搜索服务。定向搜 索服务主要提供对原始采集数据和文本分析结果数据的定向搜索结果展示。查询服 务主要负责向其他子系统和外部系统提供数据访问服务;服务方式采用Web Service;服务数 据包括原始采集数据搜索、挖掘结果数据搜索、业务数据查询等。

  平台本 身也支持与现有信贷系统和客户关系系统CRM的集成,实现将 信贷风险信息主动推送到业务人员。

  该平台 从应用角度来说是定位于辅助解决信贷审核和贷后风险监控的工作,但从平台功能上来看,是要解 决银行业如何利用外部数据来服务业务创新的问题。

  平台提 供的外部数据获取能力和非结构化文本分析挖掘能力应该是建设的核心模块,其外部 数据源的划分也具有全面性和代表性。事实上,平台的 应用也已经推广到了银行产品的互联网信息监测等其他业务创新领域。

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